浦发个金资料金行长6月4日视频会议讲话（定稿）

浦发个金资料金行长6月4日视频会议讲话（定稿）本文简介：内部资料注意保密全行视频工作会议材料之一金行长在6月4日全行视频工作会议上的讲话同志们：今天视频会议的主题是：坚持科学发展观，正确认识当前的宏观经济形势，坚决贯彻国家宏观调控政策，主动调整资产结构和经营策略，把浦发银行经营管理推向一个新的高度。围绕这个题目，我先谈三点意见，然后请分行、总行部室的同志

浦发个金资料金行长6月4日视频会议讲话（定稿）本文内容：

内部资料

注意保密

全行视频工作

会议材料之一

金行长在6月4日全行视频工作会议上的讲话

同志们：

今天视频会议的主题是：坚持科学发展观，正确认识当前的宏观经济形势，坚决贯彻国家宏观调控政策，主动调整资产结构和经营策略，把浦发银行经营管理推向一个新的高度。围绕这个题目，我先谈三点意见，然后请分行、总行部室的同志们发言。

一、当前的宏观环境和我们所做的工作

今年以来，我国经济保持了快速增长的势头，投资、消费和出口动力充沛，工业企业利润大幅度增加，一季度经济增长速度达到9.7%。但在经济快速增长的同时，一系列新问题日益凸显。特别是投资明显过快，造成煤电油运全面紧张，市场价格上升压力加大。今年前两个月，固定资产投资同比增长53%，为1994年以来同期最高。施工项目达到4万个，比去年同期增长1万个。为防止经济过热对可持续发展造成负面影响，中央以确立和落实科学的发展观为核心，出台了一系列宏观调控政策。

这一轮的宏观调控，我们感觉有这样几个特点：

一是波及面广，政策出台密集。从去年央行的121号文件和银监会的4号文件开始，管理部门就已经注意到了经济可能过热的迹象，随后，中央经济工作会议对粮棉油价格波动、信贷规模突破等现象陆续出台了宏观调控政策；到今年2、3、4三个月，各项政策和宏观导向出台的密度和力度都明显加大，从温总理对宏观调控的要求，发改委对某些项目的审批限制，到人民银行实行差别准备金率、上调准备金率，再到银监会22号文件的七条措施，涉及面之广、政策出台频率之高都是近几年来所没有过的。

二是市场化手段开始逐步运用。在这次宏观调控过程中，央行、银监会等的调控措施主要依托于市场化的手段，包括存款准备金率、资本充足率、再贷款浮息等都体现出了市场化的要求。

三是调控效果初步显现。从银行业的整体情况看，贷款总量、重点控制行业信贷以及中长期贷款等都出现了回落的迹象，而且预计今后几个月可能还会继续回落，从这个意义上讲，系列宏观调控政策已经开始发挥出政策效应。现在各方面反馈的信息是，更严厉的宏观调控政策可能会暂缓出台，已出台的政策要重在落实和执行。

针对宏观经济环境的变化和调控政策的频繁出台，在最近的一段时间里，我们也做了大量的工作。归纳起来，主要有两个方面。

一是应对宏观环境的变化，我行在风险控制、资本管理、营销策略等方面进行了及时的调整。比如：根据国务院的要求和银监会的窗口指导精神，我们对贷款规模进行了有效的控制；针对国家对部分行业的限制措施，我们出台了相应的管理政策；结合资本充足率的管理要求，一方面积极寻找补充资本金的有效途径，另一方面，加强了全行对加权风险资产的控制和管理等等。

二是结合未来宏观经济的走势以及把我行建设成为国际上较好商业银行的发展目标，就浦发银行如何建立长效发展的经营机制进行了积极的思索和探讨。5月12日，总行召开了资产负债管理委员会和风险管理委员会联席会议，就我行当前的信贷投向政策、资本管理措施、业务营销策略等重点问题进行了深入的研究。5月19—21日，总行召开了为期两天半由总行主要部门和部分分行同志参加的座谈会，以当前的宏观经济形势变化为切入点，就我行如何确定新的发展思路、明确新的发展模式，实现浦发银行全面、均衡和可持续发展的问题进行了充分的讨论。这次视频会议上资金财务部、风险管理部、公司金融部、个人金融部针对宏观经济形势和业务发展模式转变出台的相关指导意见就充分考虑和结合了这一阶段讨论的实际情况。

二、面对当前的形势，我们的发展思路和经营考虑

我们感到，当前不但对于中国经济是一个非常重要的关口，对于浦发银行来讲也是一个非常关键的时期，是一个需要我们重新审视发展思路、明确发展模式的转折时期。抓住和用好这一机遇，切实推进我行经营结构和发展模式的科学转型，将为浦发银行长期可持续发展奠定坚实的基础，也将把我们建设成为国际上较好商业银行的工作向前推进一大步。在这里，我想强调三点：一是在指导思想上，我们更需要树立科学发展观；二是在经营策略上，我们更需要发挥市场机制的作用；三是在工作方法上，我们更需要深入实践、符合实际。

（一）在指导思想上，我们更需要树立科学发展观。

以人为本，全面、协调、可持续发展的科学发展观的提出，为中国经济的长远发展指明了一条科学的道路。银监会副主席唐双宁在全国中小商业银行监管工作会议上就曾指出，中小商业银行具有资产总量小、法人机构多、历史包袱轻、管理体制活、发展速度快、经营差异大六个方面的特殊性，并且往往存在盲目扩张、粗放发展的情况和倾向，因此在指导思想上，中小商业银行更需要树立科学发展观。

应该看到，经过过去十一年的发展，浦发银行在发展规模、资产质量、经营效率等方面已经发展成为国内较好的商业银行。但是任何事情都应以时间、地点、条件为转移，情况有了变化，我们也必须相应做出调整。从当前形势看，一方面，片面追求规模扩张、而忽视资源配置效率的发展模式，使银行受资本、资金、网点的制约越来越严重，难以持续、稳定发展。另一方面，随着经济的发展和社会的转型，企业和个人对于金融服务的需求升级了。那种银行只提供办理存贷款业务，不考虑产品、品牌、服务附加值的发展模式已经远远不能满足今天的市场要求。因此，今天有必要、也有条件提出树立浦发银行科学的发展观和业绩观的要求，全行要由过去追求扩张增长最快向追求内在素质最好、效率回报最高转变。

实际上，过去一年我们已经开始了转变，我们在同业间率先提出了建设国际上较好的商业银行的目标、率先提出了求真务实的经营理念、较早地引入了经济资本的实践、较早地关注利率管理和流动性管理等等，可以说是领先了形势一步。而现在，在全社会都在普遍关注于发展观问题时，浦发银行迎接变革已经有了思想基础和实践基础。我在前不久召开的执行董事会上，向董秘办提出一个新课题，即浦发银行的目标不但要建设国际上较好的商业银行，还要建设国际上较好的上市公司、国际上较好的董事会。我想，浦发银行在探索科学发展的道路上，应该始终走在股份制商业银行的前列。

那么，什么是浦发银行科学的发展观？我感到，要准确地回答这个问题不是一次两次会议就能够的，而应该有一个非常深入、非常细致的思考和论证过程。因为发展观是关于发展的本质、目的、内涵和要求的总体看法和根本观点，有什么样的发展观，就会有什么样的发展道路、发展模式和发展战略。但是，在探索科学发展观的问题上，有几点是已经明确而且必须坚持的：

第一是要坚持发展。最近一个时期，由于宏观经济形势以及监管政策的一些变化，由于我行陆续出台的信贷管理、资本管理、流动性管理方面的一些措施，使大家都感受到了压力，对下一步如何发展业务、拓展市场有些困惑。可能最近出现在各位脑子里频率最高的词就是“压缩”、“控制”、“调整”。但是，我们是否能用放慢发展速度来解决发展中的问题？我一直强调一点，浦发银行要有自己的经营节奏，越是在业务高速发展的时候，我们就越要关注可能产生的风险隐患，防微杜渐，把工作做在前面；越是在风险管控趋紧、业务发展出现困难的时候，我们就越要把握发展的主动权，探索新的发展模式和路径。任何时候，我们的经营导向必须以“发展”为重点，全行的思想观念必须统一到“发展”上来。发展是硬道理，我们解决一切问题的关键在于发展。建行十多年来，我们之所以在股份制商业银行中脱颖而出，之所以经得起一些经济形势变化、客观环境冲击的考验，归根到底是因为我们抓住了市场的机遇，取得了较快的发展。今后，我们要转变业务经营模式，促进全面协调增长，解决客户结构、业务结构、产品结构方面存在的诸多问题，仍然必须依靠发展，绝不能因为宏观环境趋紧就不发展或者慢发展。因为我们不是国有银行，我们不能指望国家动用几百亿美元给我们注资或是剥离不良资产，所以我们等不起也拖不起。

第二是要坚持有效发展。我们的问题关键不在于要不要发展，而在于如何通过转变发展模式和发展思路，实现更快更好的发展。我们是一味追求更大的存贷款规模，还是追求资源利用效率与规模经济发展相统一？是把市场竞争重点放在拼资本、拼资源，还是另辟蹊径，通过创新和服务不断地创造和满足客户需求？是集中精力关注于眼前利润，还是着眼于长远，适时为未来进行投资？这些都是我们在发展过程中必须正视和解决的问题。科学发展观不是不发展，而是要把发展、安全和收益统一起来，在安全基础上实现收益和有效发展。

第三是要坚持可持续发展。过去几年，我们的业务发展模式基本上是依靠资产业务带动负债业务增长，依靠规模扩张带动赢利增长。但是随着客观经济形势的变化，随着利率市场化的加快，随着客户对于金融服务需求的提高，我们这种建立在规模基础上、建立在利差基础上的业务发展模式是否还能长期维持下去？浦发银行现在经营指标比较好，但现在好不等于将来好，更不代表永远好。我们一定要深刻认识到这一点，宁可把形势想得更紧迫一点，把问题想得更严重一点，也要争取主动，要在客观形势和外部环境发生变化、提出要求之前，就能够大胆地进行预见，主动地进行变革和转型，以实现我行可持续发展的长远目标。

（二）在经营策略上，我们更需要发挥市场机制的作用。

针对当前的形势，总行部门围绕资本管理、信贷投向、公金营销、个金营销等多个方面制定了相关的指导意见，并提出了一些导向性的经营策略、制定了一些较为具体的工作措施。关于这几个指导意见的内容，等一会傅能等同志将作专门发言，我这里不再重复。我想强调的两点是：

第一，我们必须用发展的思路去解决发展中的问题。举个例子，在资产负债管理方面，我们经历了一个过程，最早是强调负债管理，以存定贷，有多少存款放多少贷款；后来我们逐步意识到了资产营销的重要性，提出了加强资产管理、优化资源配置的若干举措；再后来，随着流动性管理的深入实践，使我们更深刻地认识到必须将资产、负债结合起来协调管理，并进一步丰富了利率管理、期限管理的内容；之后，我们又提出了经济资本的理念，强调资产的扩张必须与资本的补充相协调。这样一个过程，其实是一个不断实践、不断修正、不断提高的螺旋上升的过程。现在，由于形势的变化，使我们在资产负债管理方面遇到了新的挑战，我们必须采取相应的调整措施，必须重新平衡资产和负债之间的结构关系。但是，我和几个部门反复强调的一点是，我们所制订的政策、采取的措施必须在过去实践基础上有所提升，不能因为我们在发展中遭遇了问题就轻易地否定过去的实践，也不能从一个比较高的地方重新回到原来的起点。经济有周期，企业发展也有周期，但是我们在向下调整时，必须是站在前一轮的波峰上，必须用更先进的办法去解决发展中的问题。

第二，我们必须更善于用市场机制的办法去引导实践。从监管当局来看，现在越来越强调用市场化的手段进行宏观经济调控。我行作为一个微观经济主体，应该更需要、也更善于用市场机制的办法去引导实践。要做到这一点，需要总分行各级职能管理部门进一步提高经营的意识和管理的水平，要学会用经济手段代替行政手段，学会用长效机制代替短期命令，通过选择恰当的中介杠杆（比如灵活的内部定价、科学的考核指标等），充分发挥利益机制的导向作用，使基层经营单位和员工达到“不用扬鞭自奋蹄”的效果，并在整体上促进全行经营效率的提高。

（三）在工作方法上，我们更需要深入实践、符合实际。

管理无定论，在管理中从来没有最优解，而只有通过比较而得来的较优方案。总行出台的指导意见是否具有前瞻性、先进性和可操作性，需要通过基层分支行的实践来加以检验。因此，我希望总行的各个职能部门最近一个时期，要多跑跑、多听听，深入实际了解分支行在当前业务发展中遇到的具体困难，帮助其制定更加符合实际的应对措施。我们在制定政策时不是一直强调要注意地区差异、要讲一行一策吗？各个部门出台的指导意见，作为总的要求可以，但是具体到每一家分行，可能会有不同的情况，因此，我们强调职能部门一定要站在促进分行发展的角度来考虑问题，不仅要告诉分支行不能做什么，而且要引导、帮助、告诉分支行可以做什么、应该做什么，要争取做到“一把钥匙开一把锁”，针对性地解决问题。

三、当前经营中必须注意的几个重点问题

（一）经济资本管理问题

3月1日，银监会发布了《商业银行资本充足率管理办法》，并要求商业银行在6月底以前上报2006年的资本充足率达标计划。刘明康主席也在近日撰文指出，“资本充足率监管应贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程，对商业银行的影响是全方位的，并且随着银行业务范围逐步扩大，风险成因和表现复杂化，资本充足率在银行监管中的重要性还将进一步提升。”这说明对于资本充足率的监管将进一步渗透到商业银行的经营中，也将成为我行发展过程中必须面对的一个新挑战。根据新的资本充足率计算办法，资财部做了一个详细的测算，接下来傅能同志会做具体的说明。其中有一点非常明确，那就是资本已经成为我行业务发展过程中最为稀缺的一项资源，可以说资本是银行发展的“签证”。不树立资本约束的观念，不加强加权风险资产权重和资本充足率的管理，浦发银行可持续发展的目标就会难以实现。

如何理解资本约束的含义，我想至少有两层意思。第一层意思是数量的概念，即资本总量对资产总量的约束；第二层意思是质量的概念，也就是经济资本的概念，即资本对业务的回报和效益的要求。对应于资本约束的这两层含义，加强资本管理也体现在两个方面：第一是通过千方百计积聚资本和降低加权风险资产权重，解决资本的数量约束问题。第二是通过制定科学合理的经济资本考核机制，不断提升资本的回报率，解决资本的质量约束问题。关于这两方面的具体工作措施，傅能同志稍后的发言中会做介绍。总的思路是：在总量方面，总行将下达风险资产总量和风险权重控制指标，促进全行风险资产的结构调整；在质量方面，总行将探索试行资本成本考核方法，使分配向资本效率较高的分行倾斜。

探索建立经济资本考核机制对于我行现行的绩效考核体系是一个有益的补充。应该看到，在绩效考核方面，我们一直在不断地调整和修正。最早，我们的考核以规模为主，之后逐步过渡到利润，再到包含了风险等因素的考核利润，再到提出经济资本考核的理念。但是，作为落实浦发银行科学发展观最关键的一环，我们在绩效考核体系方面还将不断地加以深化和完善，比如要考虑到目标客户的因素、考虑到成长性的因素、考虑到可持续发展的因素等等。目前，总行已经决定引进咨询公司帮助我们一起开发组织架构变革并平衡计分卡项目，希望以此进一步推进全行扁平化矩阵式管理架构改革，完善全方位的考核标准，建立更为科学的绩效考核评价体系。这里我想强调的一点是，在考核模式的转变过程中，我们必须将全局利益和局部利益有机结合，给分行充分的调整时间和选择权，以保护和调动分行参与改革、拓展业务、谋求发展的积极性和主动性。

（二）风险管理问题

宏观经济形势收紧，对银行最直接的影响就是风险管理工作的压力增大。前一次座谈会上，各位分行行长谈得最多的也是如何采取积极有效的工作措施，预防和化解风险的问题。应当承认，对于浦发银行来说，由于93年才建行，以前国家几次重大的经济调整，比如80、85、89、93年，对我们来说几乎没有影响。但这一次的宏观调控不同，因为一方面，从企业生命周期来看，我们已经步入稳定成长期，风险问题是我们自身发展过程中必须面对的一个关键问题；另一方面，资金面的紧张、产业政策的调整、企业经营节奏的变化等都可能对我们这样中小规模的银行带来更大的冲击，直接考验我们的抗风险能力。

谈到风险问题，有的同志可能会有这样的想法，我行的拨备率已经达到103%，是否说明我们的抗风险能力已经非常强？对这个问题，我们应该从两方面看，如果从国内同业比较以及单纯从数量上来看，我们的拨备情况的确是比较好的；但是，如果与银监会发布的《银行贷款损失准备计提指引》中的较高标准、与国际上优秀商业银行的标准相比，我们还有一定的差距。特别是如果进一步提高我行资产五级分类工作的真实性、准确性，则现有的差距可能还会更为扩大。因此，在风险管理方面，我们绝不能满足于现有的拨备水平，而必须把工作的重心和着眼点前移，从信贷投向、分类管理、贷后管理、资产保全等多个方面做工作，以有效提升全行的资产质量。

首先，要根据宏观形势的变化，积极调整信贷投向和结构。要严格执行目前宏观经济调控的政策要求，对于属于国家宏观调控行业中限制类的企业要坚决退出，对于那些技术含量低、不符合行业结构调整要求的项目，特别是盲目投资、低水平重复建设的项目要进行清理，对于集团授信、异地授信、多头授信等要严格控制。特别是要狠抓中长期贷款管理，严格控制集中度风险；建立行内灰名单制度，加强不良资产的信息分析和沟通；加快风险管理信息系统建设，争取在较短的时间内建立起我行全面实时的风险管理信息系统和科学实用的风险评级模型。

其次，要完善贷后检查工作，加强对贷款的真实性管理。上星期，我参加银监会组织的股份制商业银行座谈会时得知，福建兴业银行已经聘请了两家知名的审计机构对几家分行的贷款情况进行审计，不管审计的结果如何，他们的这种做法本身就反映了对贷款真实性的迫切要求。从去年开始，全行在贷后检查机制建设方面做了大量的工作，并且取得了比较好的效果。但是我们的贷款质量情况是不是得到了真实地反映呢？我们的贷款情况是不是经得起外部审计机构的检查呢？这些都是需要我们认真思考的问题。总分行都要在现有工作的基础上，进一步加强对信贷资产的现场和非现场检查，对风险资产实行切实可行的监测、控制、考核和管理，使各分类结果更加客观、风险揭示更加充分。

第三，要加强风险预警，提前做好资产保全工作。一是对风险资产的压缩和退出，要制定完整的资产保全方案和措施；二是对不良资产的化解和处置，要严格执行保全业务的制度和规定；三是对跨地区的不良资产诉讼案件，要加强全行沟通协调，统一对外维权。

（三）营销策略问题

从总行这一阶段的讨论来看，有一点大家已经形成了共识，就是在目前的宏观经济环境下，最重要的还是要在控制的过程中实现业务的有效增长，通过营销战略的调整适应资本管理和风险控制的需要。我们决不能因为经济环境的变化、宏观政策的调整而使业务萎缩不前。关于营销方面的工作徐海燕和汤森培同志会做专门布置。这里，我重点谈三个问题。

第一，要积极培育浦发银行的目标客户群。在粗放式的经营模式下，“打开门来都是客，拣到篮里都是菜”，目标客户的问题并不是那么紧迫。但是，在当前资源稀缺的前提下，我们则必须将选择和培育目标客户提升到一个更重要的地位，即市场营销的工作重点要从一般客户转向营销和维护目标客户上来，我们要将有限的资源用到贡献度最大、成长性最大的客户身上。我们强调：我们的目标市场，必须是那些我们已经具备或者可以建立和发展比较优势的市场；我们的目标客户，必须是那些可以和我们共同成长和长期双赢的客户。各行应根据这一总体要求，结合当地区域经济状况，选择当地具有比较竞争优势的企业和成长型企业，拓展与我行发展匹配的客户群，以提高现有资源的利用效率。

第二，要努力实现业务结构的顺利转型。全行要从依靠资产业务带动负债业务、依靠规模扩张带动盈利增长的业务发展模式向收入结构合理、业务结构均衡的发展模式转变。从总体上来讲，调整涉及两个方面，第一个方面就是以整体业务结构调整带动收入结构的调整。要通过拓展贸易融资产品、年金等托管业务、代理业务等带动中间业务的发展，努力提高非利差收入占比，实现收入结构的合理化。第二个方面就是实现资产业务的内部优化调整。在开展资产业务时，要充分考虑风险、收益、资本、客户等各方面的情况，做出科学的决策。在当前，特别要通过大力发展低风险权重、高资本收益的业务满足资本管理的要求，实现资本收益率的稳步提升。

第三，要不断丰富服务手段和服务方式。去年下半年存款准备金率提高上调、银根收紧，大部分中小商业银行包括我行在内都遭遇到流动性的问题。从表面上来看这是市场风险的问题，从根源上看则是我们的营销策略和服务手段的问题。在利率市场化的趋势下，除了发放贷款，我们还能拿什么来吸引新客户、稳定老客户？单一的、同质性的银行服务究竟还有多少竞争优势？最近一个时期，公金条线、个金条线都加大了对服务产品的营销力度，比如公金方面的集团现金管理、个金方面的及时语增值服务等等。全行要以此为契机，根据总行的统一部署和要求，大力发展网上银行、帐户理财、电子对帐、及时语等现金管理产品，积极推进银证通、银关通、银税通等业务，满足客户资金汇划、信息查询、保值增值等综合金融服务需求，用特色化、增值性的产品和服务来密切与客户的联系纽带，形成全行更为稳定的业务源泉。

（四）以人为本问题

科学发展观的本质和核心是坚持以人为本。即以人为价值的核心和社会的本位，把人的生存和发展作为最高的价值目标，一切为了人，一切服务于人。为实现将浦发银行建设成为国际上较好商业银行的目标，我们从今年开始将逐步推行组织架构、经营机制、发展模式等多方面的变革，这其中，坚持以人为本，实现员工与企业的共同成长对于可持续发展目标的实现至关重要。以人为本涉及的内容非常丰富，这里，我想结合我行的实际情况着重讲两个结合。

第一是企业发展与员工成长的有机结合。以人为本，是浦发文化的一个重要组织部分。从我行的实践来看，在以人为本方面已经迈出了重要的一步，即初步建立了一个有利于人才脱颖而出和人尽其才的良好环境。在浦发银行，只要你有才能、有水平、有贡献，我们就会对你客观评价、委以重任、给予应有的报酬和待遇。但是，从“以人为本”更高层面的意义，即促进人的全面发展的角度来理解，仅仅做到客观评价和优胜劣汰还远远不够，我们还必须在企业发展的过程中，帮助我们的员工学习新的知识、掌握新的技能、适应新的变化、实现新的调整，最终使员工的成长能够与企业的发展保持同步。换句话说，我们在不断为股东创造财富最大化的同时，也要力争创造一支浦发银行自己优秀的员工队伍，使人力资源真正成为浦发银行最大的竞争优势。

第二是业务增长与凝聚力提升的有机结合。从我行的实际情况看，在业务发展和凝聚力的关系上往往存在四种情况：一种是业务上去了，凝聚力也去上了；一种是业务上去了，凝聚力下来了；一种是业务下来了，凝聚力上去了；还有一种是业务下来了，凝聚力也下来了。业务的上下考量的是你的经营管理水平，凝聚力的上下考量的是你的团队建设、思想建设和文化建设，这两者之间是一个相辅相成的关系。因此，当中两种情况其实是不稳定的，如果凝聚力长时间上不去，业务的可持续增长就会失去保障；如果业务长时间上不去，凝聚力最后可能也会成问题。如何实现业务增长和凝聚力提升的有机结合？关键在于我们的各级领导能不能切实做到“以人为本”，能不能把关心人、爱护人、帮助人作为管理工作的第一要义，能不能深刻地认识到人是一种有潜在回报率的资本，对人的重视归根结底是对投资回报的重视。法国著名企业家罗贝尔·萨蒙在《管理的未来》一书中提到：“一种建立在以人为本的动力基础上的经济秩序，较之用短期行为引导人的经济秩序，更可能享有持久的繁荣”。我希望对于这个问题，各级领导干部能够有更深一层的思考和实践，在追求业务发展的同时，使我们应对竞争、勇于创新、协同合作的团队凝聚力也同步培养起来。

同志们，我们所处的宏观环境和监管政策正在发生着深刻的变化，浦发银行要在日新月异的竞争环境中生存、发展并最终建设成为国际上较好的商业银行有赖于我们在管理理念、发展思路、经营策略等各个方面进行全方位的调整。我相信，只要我们树立并坚持浦发银行科学的发展观，抓住并用好银行战略转型的关键机遇期，就一定能够把浦发银行建设成为国际上较好商业银行的目标继续向前推进一大步！

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